¿Errores en el informe de crédito? Conozca sus derechos

Los informes crediticios justos han sido el centro de la práctica de nuestro bufete de abogados durante más de 20 años. La Ley federal de informes crediticios justos o “FCRA” es una de las leyes de protección al consumidor más sólidas y requiere informes crediticios precisos y justos. También protege la privacidad del consumidor. A no costo fuera del bolsillo de nuestros clientes, hemos ayudado a miles de consumidores con errores en sus informes de crédito, y nosotros regularmente aceptamos referencias de abogados para casos individuales y demandas colectivas de la FCRA.
La FCRA regula la colección, dispersión y almacenamiento de información del consumidor. Básicamente, regula la forma en que las agencias de informes crediticios y de consumo pueden usar su información.

Las agencias de información crediticia (CRA, por sus iniciales en inglés) colectan y notifican información relacionada con el crédito de los consumidores. Las tres más grandes y bien conocidas CRAs son Experian, Equifax y TransUnion.

Las compañías comunican con las agencias de informes crediticios cuando realizan verificaciones crediticias. Estas verificaciones de crédito se realizan por muchas razones, incluidas, entre otras, evaluaciones de empleo, aprobaciones de préstamos y tarjetas de crédito, solicitudes de alquiler de apartamentos y aprobaciones de cuentas bancarias.

Cuando la información en su informe de crédito es incorrecta, usted tiene derecho a disputarlo y corregirlo.

• Usted tiene derecho a disputar errores – de acuerdo con la Ley de informes crediticios justos, usted tiene derecho a reportar cualquier error a la agencia que proporcionó el informe que contiene información falsa, y esa agencia está obligada a investigar el error.
• Los errores deben ser eliminados – una vez que usted haya informado un error en su informe de crédito o verificación de antecedentes, y la agencia de informes no pueda verificar que la información que tienen sea correcta, deben quitar el error dentro de los 30 días.
• La información negativa anticuada no se puede reportar – cuando usted ha tenido problemas de crédito en el pasado y se han sido resuelto, solo se pueden mostrar en su informe de crédito hasta por 7 años. La única excepción es una quiebra y eso solo puede mostrarse durante 10 años.
• Usted tiene derecho a demandar por daños y perjuicios – la FCRA también da a los consumidores el derecho de demandar a las agencias de informes crediticios por daños y perjuicios que hayan violado la FCRA. En algunos casos, usted también puede demandar a la persona/agencia que utilizó el informe de crédito incorrecto en su contra.

Para obtener más información, consulte nuestro Resumen de sus derechos en virtud de la Ley de informes crediticios justos (FCRA)

Una vez que la agencia de informes crediticios recibe su disputa, ellos envían el formulario de disputa al proveedor. Luego realizan su investigación e informan con la información revisada/corregida. Este proceso debe realizarse dentro de los 30 días posteriores a la disputa.

Se supone que tanto la agencia de informes crediticios como el proveedor (un banco o acreedor) deben realizar investigaciones independientes.

Desafortunadamente, la mayoría de las agencias de informes crediticios no dedican mucho tiempo a investigar, lo que lleva a que no se elimine el error. Esto significa que a veces se necesitan un segundo o tercer intento, pero no garantiza que se resuelva el error.

En este video, el socio de la firma, John Soumilas, responde a sus preguntas sobre cuánto tiempo se lleva para corregir los errores en los informes de crédito después de una demanda contra una agencia de informes de crédito o una compañía de verificación de antecedentes.

Si usted no ha llegado a ninguna parte con la agencia de informes crediticios y ellos no eliminan los errores y continúan dañando su crédito, debe comunicarse con Francis Mailman Soumilas, P.C. y su equipo de abogados con experiencia en derecho del consumidor. Están aquí para luchar por usted y arreglar su informe de crédito, así como la compensarlo como se merece.

No permita que los errores en los informes crediticios continúen arruinando su puntaje crediticio y su reputación. Complete nuestro formulario en línea o llámenos ahora al 1-877-735-8600 para una consulta gratuita.